O que a perda de dados da NOAA significa para seguros e modelagem de catástrofes

Fonte: Risk Management Magazine - RIMS 

https://www.rmmagazine.com/articles/article/2025/07/15/what-the-loss-of-noaa-s-data-means-for-insurance-and-catastrophe-modeling

Por Scott Popilek | 15 de julho de 2025

Em um ano em que a Administração Oceânica e Atmosférica Nacional (NOAA) prevê até 19 tempestades , incluindo até cinco grandes furacões, a modelagem de dados é crucial para que as organizações se preparem para o pior. No entanto, recursos críticos podem ser comprometidos em breve ou até mesmo eliminados por completo.

Em vista dos recentes cortes de financiamento e pessoal na agência, a NOAA e o setor de seguros estão lidando com a possível descontinuação de um banco de dados de informações climáticas e meteorológicas no qual muitos confiam há muito tempo, marcando um momento crucial para seguradoras, corretores e modeladores de catástrofes. 

Essa reversão ocorre em um momento singularmente volátil. De acordo com a última previsão sazonal da NOAA , a temporada de furacões no Atlântico de 2025 tem 60% de chance de ficar acima da média. A agência prevê entre 13 e 19 tempestades com nome este ano, das quais seis a 10 podem se tornar furacões, e até cinco podem atingir a categoria 3 ou superior. 

Nos últimos anos, temos observado um aumento no número de tempestades e sistemas mais poderosos e de desenvolvimento rápido, às vezes atingindo o status de grandes furacões em menos de 24 horas. A redução de dados que antes nos permitia entender e nos preparar para esses padrões ocorre em um momento em que estamos à beira da temporada de tempestades de maior risco e, de forma mais ampla, em que o clima está se tornando mais dinâmico e menos previsível.  

Os cortes não aumentam apenas as ameaças às regiões costeiras ou propensas a furacões. Inundações, incêndios florestais, granizo e geadas no interior do país aumentaram em frequência e gravidade. Os conjuntos de dados da NOAA ajudaram a ilustrar e antecipar essas mudanças, orientando desde as políticas locais de zoneamento até a precificação nacional de resseguros. 

Uma base para a previsão

A NOAA tem sido uma fonte de dados ambientais gratuitos, imparciais e cientificamente rigorosos há décadas. Universidades, pesquisadores climáticos, gestores de emergências e até mesmo emissoras de notícias locais dependem dos dados da NOAA para realizar seu trabalho. Assim como o GPS, é uma infraestrutura fundamental que alimenta silenciosamente tudo, desde pesquisas acadêmicas até o rastreamento de tempestades em tempo real. No setor de seguros, os dados da NOAA alimentam os modelos de risco, recomendações práticas de gestão de risco e previsões de longo prazo nos quais as organizações se baseiam para avaliar as exposições relacionadas ao clima.

Uma das principais propostas de valor que a NOAA oferece ao setor de seguros advém da abrangência e credibilidade de seus dados. Ela coleta informações históricas e em tempo real de fontes que empresas privadas não conseguem replicar: milhares de boias oceânicas medindo temperaturas da água e marés; balões meteorológicos lançados por todo o país; dados de radar; e avaliações aéreas. Esses dados alimentam modelos de catástrofe que seguradoras e resseguradoras usam para precificar riscos, definir requisitos de capital e antecipar tendências de perdas.

O monitoramento de eventos climáticos bilionários pela NOAA é igualmente importante. Esses conjuntos de dados agregados mostram onde e quando os desastres ocorreram e quantificam as perdas. Corretores de seguros usam esses insights para se comunicar com as organizações sobre os motivos pelos quais mercados específicos estão se fortalecendo, por que as taxas estão subindo e como as mudanças nos padrões climáticos estão alterando os perfis de risco em áreas costeiras e interiores.

Sem essas ferramentas, as seguradoras podem ter dificuldade para distinguir entre uma anomalia de curto prazo e uma tendência emergente, o que leva a uma subscrição ou precificação mais conservadora, baseada na incerteza em vez de insights.

Quando os dados públicos desaparecem

Perder o acesso aos conjuntos de dados abrangentes da NOAA pode desencadear um efeito dominó e enfraquecer a capacidade do setor de modelar e precificar com precisão riscos catastróficos. Isso aumenta a possibilidade de precificação incorreta de apólices, seja por meio de subseguro, que deixa os clientes expostos, ou por excesso de seguro, que os exclui da cobertura.

Além disso, a mudança de dados disponíveis publicamente para fontes proprietárias pode aumentar os custos em todo o setor. Provedores privados de dados frequentemente cobram taxas elevadas e formatam seus dados para usos comerciais específicos, dificultando sua integração aos amplos sistemas de modelagem já construídos com base nos conjuntos de dados brutos da NOAA. Embora algumas empresas privadas façam um excelente trabalho, ainda há dúvidas sobre a continuidade, a transparência e o rigor científico dessas fontes alternativas.

O resultado pode ser maior incerteza em um setor que prospera com precisão e potencial instabilidade em um mercado que já enfrenta perdas climáticas históricas.

Passos a serem tomados agora

Embora o impacto total das reduções da NOAA se desenvolva ao longo do tempo, a seguir estão algumas medidas específicas que os gerentes de risco corporativo podem tomar agora para proteger a resiliência em um ambiente de dados incerto:

Pergunte aos seus parceiros sobre os dados por trás dos modelos de risco. Incentive a transparência ao analisar propostas de seguro, modelos CAT ou avaliações de risco patrimonial. Quais fontes de dados estão embasando esses modelos? Se sua seguradora ou corretora depende muito de uma única fonte ou não consegue explicar suas premissas, pode estar subestimando sua exposição.

Exija entradas de modelagem diversificadas. Em suas solicitações de compra ou renovação, incentive o uso de abordagens de dados de múltiplas fontes. Entradas diversificadas, provenientes de feeds de satélite ou arquivos de estações meteorológicas locais, podem ajudar a mitigar pontos cegos na previsão, especialmente com a mudança do papel da NOAA.

Teste estruturas de seguros e planos de continuidade de negócios com testes de estresse. Com a modelagem se tornando menos precisa, revisite os piores cenários. Como seu programa de seguros responderia a uma tempestade de categoria 4 ou a uma inundação de início rápido? Seu plano de continuidade de negócios consegue resistir a um evento que ocorre a cada 100 anos, e que agora ocorre a cada cinco anos?

Participe do diálogo e da advocacy com a indústria. Junte-se a grupos e coalizões que defendem o acesso contínuo a dados climáticos públicos e confiáveis.

Olhando para o futuro, os dados climáticos devem ser reconhecidos como infraestrutura essencial, tão essenciais quanto a supervisão financeira ou as estruturas regulatórias. Em um futuro marcado pela aceleração das mudanças climáticas e pela crescente gravidade das perdas, o acesso a dados ambientais de alta integridade e em tempo real é essencial para gerenciar riscos de forma eficaz.

Scott Popilek é o diretor administrativo da Risk Strategies Company.

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